Cumpararea primei case este considerata una dintre cele mai mari repere, atat in viata, cat si in ceea ce priveste finantele tale. Este un angajament mare si exista sanse mari ca aceasta sa fie cea mai mare achizitie pe care ati facut-o pana in prezent.
Stabiliti daca sunteti gata sa cumparati o casa
In primul rand, ar trebui sa determinati daca sunteti gata sa cumparati o casa. Proprietatea unei case poate fi mai costisitoare decat inchirierea, deoarece in cele din urma sunteti responsabil pentru costuri suplimentare, cum ar fi reparatiile la domiciliu, costurile cu utilitatile, ridicarea gunoiului, apa si electricitate.
De asemenea, trebuie sa platiti taxe si asigurari aferente locuintei dvs. Aceste costuri se aduna rapid si, daca nu esti pregatit financiar, ai putea ajunge intr-o pozitie proasta, mai ales daca ai un singur venit.
Pe langa infiintarea unui fond de urgenta, luati in considerare scaderea de datorii (sau cel putin reducerea datoriilor) inainte de a aplica pentru o ipoteca. Desi a avea datorii nu este un factor de rupere, creditorii vor folosi raportul dvs. datorie-venit, care arata cat de mult din venitul dvs. este destinat rambursarii datoriilor fiecare. Acest raport ii ajuta pe creditori sa determine modul in care ipoteca pe care o poti gestiona, matematic.
Daca nu sunteti sigur ca va puteti permite o casa, incercati sa respectati un buget cu ceea ce va asteptati sa fie plata casei dvs. si puneti banii suplimentari in economii. Acest lucru va poate construi increderea si strategia de economisire, astfel incat sa puteti merge mai departe cu achizitia casei.
In timp ce s-ar putea sa fii sub presiunea prietenilor sau a familiei pentru a cumpara o casa, ar putea fi logic sa astepti din punct de vedere financiar pana cand esti cu adevarat pregatit.
Incepeti sa cumparati un imprumut
Majoritatea oamenilor au nevoie de un imprumut pentru a cumpara o casa. In multe cazuri, este logic sa obtineti preaprobarea pentru un credit ipotecar inainte de a incepe sa cumparati o casa. Preaprobarea dumneavoastra va poate oferi o idee despre cat va puteti permite.
Daca doriti mai multe optiuni, luati in considerare utilizarea unui broker ipotecar. Cu un broker de credite ipotecare, aveti acces la mai multe companii si programe de creditare diferite, care va pot ajuta sa gasiti cele mai bune rate. Cu toate acestea, banca dumneavoastra locala mica sau uniunea de credit poate avea optiuni care va vor economisi bani.
Gasiti cele mai bune optiuni de plata si tipuri de imprumut
Cand vine vorba de creditul ipotecar, s-ar putea sa fii surprins de diferitele tipuri de imprumuturi si optiuni de plata disponibile. Privind termeni precum asigurarea ipotecara privata (PMI) poate deveni coplesitor, dar putina cercetare va poate ajuta sa mergeti mai departe.
Unii cumparatori aleg un imprumut pe 15 sau 20 de ani, deoarece termenul este mai scurt si s-ar putea sa se poata bloca la o rata scazuta. Pe de alta parte, un motiv pentru care imprumuturile pe 30 de ani sunt atat de populare este ca un termen mai lung inseamna de obicei o plata lunara mai mica. In acest caz, este posibil sa aveti o rata a dobanzii putin mai mare, dar platile sunt de obicei mai usor de gestionat.
Ipoteci cu rata ajustabila vs. cu rata fixa
Cu un credit ipotecar cu rata ajustabila (ARM), va puteti astepta sa vedeti rata dobanzii variaza in timp. Rata initiala este mai mica, dar riscati sa vedeti cresterea ratei pe masura ce conditiile pietei se schimba – si asta inseamna o plata lunara mai mare.
Pe de alta parte, o ipoteca cu rata fixa ramane aceeasi, indiferent de ce se intampla cu economia sau cu piata. Acest lucru ofera stabilitate in plata dvs. lunara si poate facilita planificarea. Cu toate acestea, riscati sa pierdeti daca ratele scad, dar daca o fac, este posibil sa va refinantati la o rata mai mica si sa capturati economiile.
Atentie la produsele ipotecare hibride care ofera o rata fixa scazuta pentru primii cativa ani, dar apoi trec la o rata variabila mai mare. Ai putea ajunge cu o plata mai mare decat te asteptai.
Pregatiti un avans
Avansul poate reduce ceea ce datorati si, de asemenea, va poate reduce costurile. Realizati, totusi, ca, daca reduceti mai putin de 20% din costul casei dvs., ati putea ajunge sa platiti asigurare ipotecara privata (PMI). Desi nu aveti nevoie de 20% jos pentru a avea succes in proprietatea unei case, ar putea fi o idee buna sa luati in considerare costul PMI atunci cand cumparati.
S-ar putea sa va ganditi la finantare creativa pentru a acoperi avansul, dar ar trebui sa fiti atenti cand faceti aceste alegeri. Vrei sa construiesti bogatie cu achizitia casei tale. Daca faci o alegere gresita, atunci s-ar putea sa ajungi sa te ranesti financiar.
Fii sincer in legatura cu ceea ce iti poti permite
De asemenea, trebuie sa stabiliti cata casa va puteti permite cu adevarat. O regula de baza buna este sa va pastrati ipoteca, impreuna cu impozitele si asigurarile, intre 25% si 30% din venit. Alti experti va sfatuiesc ca casa dvs. nu costa mai mult de doua ori si jumatate salariul anual.
Daca cheltuiti prea mult pe ipoteca, este posibil sa nu va puteti indeplini obligatiile zilnice, cu atat mai putin sa economisiti pentru pensie. O casa mai mica ar putea merita linistea sufleteasca. Daca aveti datorii (card de credit sau credit pentru studenti), o plata mai mica la domiciliu poate fi o idee deosebit de buna.
Gasiti un agent imobiliar bun
Odata ce ati stabilit cat puteti cheltui cu adevarat si sunteti preaprobat pentru un credit ipotecar, este timpul sa gasiti un agent imobiliar bun. Acesta este unul dintre cei mai importanti pasi atunci cand va pregatiti pentru cumpararea unei locuinte.
Agentul dvs. ar trebui sa va sprijine la fiecare pas al procesului de cumparare a casei, luand in considerare cu atentie dorintele si nevoile dvs. Ei vor fi persoana dvs. de contact pentru sfaturi, recomandari si explicatii despre piata pentru a va ajuta sa gasiti o casa care sa se potriveasca nevoilor dvs. si pe care vi-o puteti permite.
Odata ce faci o oferta, agentul tau imobiliar ar trebui sa lucreze pentru a negocia conditiile de care esti multumit. De asemenea, va pot ghida prin documentele si procesul necesar pentru a inchide cu succes.
Solicitati o inspectie la domiciliu
Odata ce ati gasit casa pentru dvs., asigurati-va ca faceti o inspectie amanuntita a casei. Ar trebui sa platiti pentru inspectia la domiciliu. Cand faceti acest lucru, inspectorul de locuinte va cauta probleme ascunse cu casa inainte de a o cumpara.
Prin inspectia casei, puteti afla despre orice probleme care va pot impiedica sa cumparati casa. Acestea pot include mucegai, termite, probleme de fundatie sau un acoperis care trebuie inlocuit. Inspectia va poate economisi mii de reparatii mai tarziu.
Este posibil sa puteti negocia un pret mai mic daca stiti ca casa are nevoie de reparatii majore. Luati in considerare o inspectie independenta a casei, separata de cea pe care o facusera proprietarii. In multe cazuri, rezultatele unei inspectii la domiciliu pot fi un motiv pentru a renunta la o afacere fara a va pierde banii seriosi.
Fiti rabdator in timpul escrow
Odata ce ati licitat pentru casa dvs. si oferta este acceptata, veti intra in escrow. In timpul acestui pas, un detinator de escrow se va asigura ca toate documentele, banii si alte informatii necesare sunt pregatite corespunzator inainte de a inchide. Escrow este creat pentru a proteja cumparatorul, vanzatorul si creditorul. Poate dura timp pentru a finaliza escrow, in functie de o serie de factori. Nu este neobisnuit ca o data de inchidere sa fie de trei pana la cinci saptamani in viitor.