Stiti cum sa conduceti o intalnire, sa faceti o prezentare nemaipomenita si sa codificati o aplicatie pe care o dezvoltati. Dar sa investiti?
Din diverse motive, investitiile continua sa fie dominate de barbati, iar alfabetizarea financiara tinde sa fie mai scazuta in randul femeilor, in ciuda faptului ca a fi un investitor priceput este o abilitate importanta pentru oricine, indiferent de gen. Potrivit unui studiu, barbatii au aratat o cunoastere financiara mai mare decat femeile, raspunzand la mai multe intrebari corect (21% dintre barbati au raspuns corect la 75% dintre intrebari, comparativ cu doar 12% dintre femei).
Rezultatele, desi frustrante, nu ar trebui sa fie surprinzatoare. Femeile sunt lovite de un dublu zgomot: nu numai ca finantele personale si investitiile sunt rareori predate in scoli sau acasa, dar femeile sunt adesea descurajate sa vorbeasca sau sa gestioneze banii.
Modelele traditionale de pensionare presupun adesea o durata de viata medie (a barbatului) si o traiectorie salariala medie (a barbatului), explica Krawcheck de la Ellevest.
„Cred ca, in calitate de femei, primim mesaje atat de negative in legatura cu banii sau despre cum nu este un domeniu in care ar trebui sa avem experienta”, spune Sallie Krawcheck, CEO si co-fondator al Ellevest, o firma de investitii digitale care vizeaza femeile. .
Industria financiara in sine primeste o parte din vina. „Multi consilieri vor folosi un jargon complicat. Oamenii o fac pentru ca creeaza aceasta mistica si o face sa para mai complicata, ceea ce justifica comisioane si bonusuri mari”, spune Judith Lu de la Miracle Mile Advisors din Los Angeles. Dar, in realitate, nu este complicat.
Situatia este cu atat mai nefericita pentru ca abilitatile de investitie sunt de fapt mai importante pentru femei decat pentru barbati. Femeile traiesc, in medie, cu 4,9 ani mai mult decat barbatii. Nu numai atat, dar femeile castiga mai putini bani de-a lungul vietii. De asemenea, femeile sunt mai predispuse sa paraseasca forta de munca pentru a avea grija de copii sau de parinti in varsta, iar salariile femeilor ajung la 40 de ani, in timp ce salariile barbatilor ajung la 50 de ani.
Toate aceste dezavantaje inseamna ca femeile au, in general, mai putine economii pentru pensie. Potrivit unui sondaj realizat de Student Loan Hero, doar 52% dintre femei aveau un cont de economii pentru pensii, in timp ce 71% dintre barbati aveau unul. Nu numai atat, dar femeile aveau doar aproximativ jumatate din economii, in medie.
POVESTE CONEXA
Durata de viata mai lunga, impreuna cu diferenta salariala, inseamna ca femeile pot si trebuie sa isi asume mai multe riscuri cu investitiile lor. Modelele traditionale de investitii recomanda adesea sa puneti 70 pana la 80% din economiile pe termen lung in actiuni, 30% in obligatiuni si apoi sa schimbati treptat mixul pentru a include mai multe obligatiuni si mai putine actiuni pe masura ce va apropiati de obiectivul dvs., fie ca este vorba de scolarizare pentru copiii tai sau bani de calatorie pentru cand esti la pensie.
Dar femeile care economisesc pentru pensie nu sunt bine servite de aceste modele traditionale, care presupun adesea o durata de viata medie (a barbatului) si o traiectorie salariala medie (a barbatului), explica Krawcheck. Asta inseamna ca femeile se pot gandi sa pastreze o mare parte din investitiile lor la bursa pentru mai mult timp.
Din pacate, nu exista o formula stabilita de recomandat, deoarece combinatia potrivita de investitii sau cantitatea potrivita de risc variaza o tona in functie de venitul, volumul economiilor, varsta si obiectivele dvs. Pentru a gasi amestecul potrivit pentru dvs., va ajuta sa intelegeti riscul.
Asumarea unui risc mai mare inseamna, in general, randamente mai mari (dar cu mai multe sanse de a va pierde banii), in timp ce un risc mai mic inseamna randamente mai mici (si sanse mai mici de a pierde bani). Actiunile sunt considerate mai riscante decat obligatiunile. Cand cumparati actiuni, cumparati o mica parte din proprietatea companiei. Daca compania da faliment sau pretul actiunilor scade brusc si vinzi, iti poti pierde toti banii. Obligatiunile, pe de alta parte, sunt emise atunci cand o companie (sau un guvern) trebuie sa imprumute bani si promite sa va ramburseze cu dobanda.
Un alt lucru pe care ar trebui sa-l stiti despre risc: cumpararea de obligatiuni sau actiuni individuale este mai riscanta decat cumpararea de fonduri, care impart riscul pe mai multe actiuni sau obligatiuni. Daca va place cu adevarat o companie – sa spunem Tesla – si decideti sa va puneti toti banii in actiunile Tesla, ati fi in dificultate daca ceva i se intampla brusc companiei. Pe de alta parte, daca cumparati cinci fonduri (care va imprastie riscul pe sute de actiuni sau obligatiuni), este putin probabil ca anunturile unei singure companii sau vreun singur eveniment de stiri sa va afecteze drastic investitiile.
Un alt factor de luat in considerare atunci cand cantariti riscul: obiectivele dvs. Daca economisiti bani pentru a cumpara o casa in cinci ani sau o masina noua sau daca incercati sa construiti un fond pentru zilele ploioase, nu ar trebui sa va asumati la fel de mult risc ca si cum ati economisi pentru o pensie de 30 de ani. viitor.
Femeile – cu adevarat toti oamenii – ar trebui sa economiseasca cat mai mult posibil, cat mai devreme posibil.
„Ar trebui sa-ti asumi riscuri doar daca trebuie. Cand cineva este foarte tanar si pune bani intr-un cont de pensii, este obisnuit sa-si asume riscuri; exista timp suficient pentru a face fata tuturor furtunilor”, spune Lu. Pe de alta parte, pentru banii de care ai putea avea nevoie pe termen scurt sau scurt, cum ar fi un fond de urgenta, sau bani pe care i-ai rezervat pentru plata impozitelor, probabil ca nu ai dori sa ii investesti in investitii. „Ar trebui sa existe doar o anumita cantitate de risc acolo, deoarece daca investesti si piata scade, nu vei putea sa platesti alimente sau chirie”, explica Lu.
Pentru investitii pe termen mai scurt, ati putea lua in considerare un CD sau un certificat de depozit. Un CD are rate ale dobanzilor mai mari decat un cont de economii, dar prezinta, de asemenea, un risc destul de scazut. Puteti cumpara CD-uri cu intervale de 6 luni, un an, doi ani, cinci ani si alte intervale. Doar asigurati-va ca nu trebuie sa atingeti acesti bani pe durata CD-ului. Daca o faci, va trebui sa platesti o penalizare.
Un lucru asupra caruia expertii sunt de acord este ca femeile – cu adevarat toti oamenii – ar trebui sa economiseasca cat mai mult posibil, cat mai devreme posibil. Economisirea devreme va ofera un avans in cresterea acelor bani. „Disciplina de a avea intotdeauna o galeata pentru economii, indiferent de cerintele tale concurente, va fi intotdeauna benefica pe termen lung. Plantati o samanta, daca o plantati suficient de devreme, pana cand aveti nevoie de ea, va avea suficient timp sa creasca intr-un copac cu o multime de mere”, spune Lu.