Beneficiile investitiei in imobiliare sunt numeroase. Cu active bine alese, investitorii se pot bucura de un flux de numerar previzibil, rentabilitate excelenta, avantaje fiscale si diversificare – si este posibil sa se foloseasca imobiliare pentru a construi bogatie.
Te gandesti sa investesti in imobiliare? Iata ce trebuie sa stiti despre beneficiile imobiliare si de ce imobiliarul este considerat o investitie buna.
Fluxul de numerar
Fluxul de numerar este venitul net dintr-o investitie imobiliara dupa ce au fost efectuate platile ipotecare si cheltuielile de exploatare. Un beneficiu cheie al investitiilor imobiliare este capacitatea sa de a genera fluxuri de numerar. In multe cazuri, fluxul de numerar se intareste doar in timp pe masura ce va platiti ipoteca si va construiti capitalul propriu.
Scutiri de impozite si deduceri
Investitorii imobiliari pot profita de numeroase reduceri fiscale si deduceri care pot economisi bani la momentul impozitarii. In general, puteti deduce costurile rezonabile pentru detinerea, operarea si administrarea unei proprietati.
Fapt rapid
Si intrucat costul de cumparare si imbunatatire a unei investitii imobiliare poate fi amortizat pe durata de viata utila a acesteia (27,5 ani pentru proprietati rezidentiale; 39 de ani pentru comerciale), beneficiati de zeci de ani de deduceri care va ajuta sa va scadeti venitul impozitat. Un alt avantaj fiscal: este posibil sa puteti amana castigurile de capital utilizand un schimb 1031.
Apreciere
Investitorii imobiliari fac bani prin venituri din chirii, orice profit generate de activitatea de afaceri dependenta de proprietate si prin apreciere. Valorile imobiliare tind sa creasca in timp, iar cu o investitie buna, puteti obtine profit atunci cand este timpul sa vindeti. De asemenea, chiriile tind sa creasca in timp, ceea ce poate duce la un flux de numerar mai mare.
Acest grafic de la Federal Reserve Bank of St. Louis arata preturile medii ale caselor din SUA incepand cu 1963. Zonele umbrite in gri indica recesiuni din SUA.
Construiti echitate si bogatie
Pe masura ce platiti un credit ipotecar pe proprietate, construiti capital propriu – un activ care face parte din valoarea dumneavoastra neta. Si pe masura ce construiti capitaluri proprii, aveti parghia de a cumpara mai multe proprietati si de a creste si mai mult fluxul de numerar si bogatia.
Diversificarea portofoliului
Un alt beneficiu al investitiei in imobiliare este potentialul sau de diversificare. Imobilul are o corelatie scazuta – si in unele cazuri negativa – cu alte clase majore de active. Aceasta inseamna ca adaugarea de bunuri imobiliare la un portofoliu de active diversificate poate reduce volatilitatea portofoliului si poate oferi o rentabilitate mai mare pe unitatea de risc.
Levier imobiliar
Levierul este utilizarea diferitelor instrumente financiare sau a capitalului imprumutat (de exemplu, datoria) pentru a creste rentabilitatea potentiala a unei investitii. O plata in avans de 20% pentru un credit ipotecar, de exemplu, va aduce 100% din casa pe care doriti sa o cumparati – aceasta este parghie. Deoarece imobilul este un activ corporal si unul care poate servi drept garantie, finantarea este usor disponibila.
Rentabilitatea ajustata la riscul competitiv
Randamentele imobiliare variaza, in functie de factori precum locatie, clasa de active si management. Cu toate acestea, un numar pe care multi investitori isi propun este sa depaseasca randamentele medii ale S&P 500 – la care multi oameni se refera atunci cand spun „piata”.
Garnitura impotriva inflatiei
Capacitatea de acoperire a inflatiei a imobiliarelor provine din relatia pozitiva dintre cresterea PIB-ului si cererea de imobiliare. Pe masura ce economiile se extind, cererea de imobiliare duce la cresterea chiriilor. Acest lucru, la randul sau, se traduce in valori mai mari ale capitalului. Prin urmare, imobiliare tinde sa mentina puterea de cumparare a capitalului, transferand o parte din presiunea inflationista asupra chiriasilor si incorporand o parte din presiunea inflationista sub forma de apreciere a capitalului.
Discriminarea creditarii ipotecare este ilegala. Daca credeti ca ati fost discriminat pe criterii de rasa, religie, sex, stare civila, utilizarea asistentei publice, origine nationala, dizabilitate sau varsta, exista pasi pe care ii puteti lua. Un astfel de pas este de a depune un raport la Biroul pentru Protectia Financiara a Consumatorului sau la Departamentul pentru Locuinte si Dezvoltare Urbana din SUA (HUD).
Trusturi de investitii imobiliare (REIT)
Daca doriti sa investiti in imobiliare, dar nu sunteti pregatit sa faceti saltul in detinerea si administrarea proprietatilor, poate doriti sa luati in considerare un trust de investitii imobiliare (REIT). Puteti cumpara si vinde REIT-uri tranzactionate public pe bursele importante. Multi tranzactioneaza cu volum mare, ceea ce inseamna ca puteti intra si iesi rapid dintr-o pozitie. REIT-urile trebuie sa plateasca 90% din venit investitorilor, astfel incat acestea ofera de obicei dividende mai mari decat multe actiuni.
Ce este investitia imobiliara indirecta?
Investitiile imobiliare indirecte nu implica nicio proprietate directa asupra unei proprietati sau proprietati. In schimb, investesti intr-un pool impreuna cu altii, prin care o companie de administrare detine si opereaza proprietati, sau detine un portofoliu de credite ipotecare.
Cum poate imobiliare sa protejeze inflatia?
Exista mai multe moduri prin care detinerea imobiliara poate proteja impotriva inflatiei. In primul rand, valoarea proprietatilor poate creste mai mult decat rata inflatiei, ceea ce duce la castiguri de capital. In al doilea rand, chiriile pentru investitii imobiliare pot creste pentru a tine pasul cu inflatia. In cele din urma, proprietatile finantate cu un imprumut cu rata fixa vor scadea in timp valoarea relativa a platilor ipotecare lunare – de exemplu, 1.000 USD pe luna, deoarece o plata fixa va deveni mai putin impovaratoare pe masura ce inflatia erodeaza puterea de cumparare a acelui 1.000 USD.
Resedinta mea principala este o investitie imobiliara?
Adesea, o resedinta principala nu este considerata a fi o investitie imobiliara, deoarece este folosita ca locuinta. Cu toate acestea, cineva poate profita din vanzarea casei lor la un pret mai mare decat a platit pentru ea. Si, daca se intampla acest lucru, ati putea fi responsabil sa platiti impozite pe acele castiguri.
In ciuda tuturor beneficiilor investitiei in imobiliare, exista dezavantaje. Una dintre principalele este lipsa lichiditatii (sau dificultatea relativa de a transforma un activ in numerar si numerar in activ). Spre deosebire de o tranzactie cu actiuni sau obligatiuni, care poate fi finalizata in cateva secunde, o tranzactie imobiliara poate dura luni pana la finalizarea. Chiar si cu ajutorul unui broker, poate dura cateva saptamani de munca doar pentru a gasi contrapartea potrivita.
Totusi, imobilele sunt o clasa de active distincta, usor de inteles si care poate imbunatati profilul de risc si rentabilitate al portofoliului unui investitor. Pe cont propriu, imobiliare ofera flux de numerar, reduceri de impozite, construirea de capitaluri proprii, rentabilitate competitiva ajustata la risc si o acoperire impotriva inflatiei. Imobiliarele pot imbunatati, de asemenea, un portofoliu prin reducerea volatilitatii prin diversificare, indiferent daca investiti in proprietati fizice sau REIT.